Co je konsolidace půjček a jak funguje?

Pokud má někdo více půjček, měl by přemýšlet o konsolidaci. Svých dluhů se sice nezbaví, avšak může platit méně a za lepších podmínek. Jak konsolidace funguje?

Pokud člověk neuváženě uzavírá smlouvy o půjčce peněz, můžou mu půjčky brzo přerůst přes hlavu. Navíc v tom může mít pěkný guláš. Každá půjčka je splatná jiný den, má jiné podmínky a splátky jsou různě vysoké. 

Za každou půjčku se také platí jiné poplatky a někdy ne zrovna malé. Takže může být dost složité se v tom vyznat. V takovém případě je ideálním řešením konsolidace půjček. Co to znamená?

Co je konsolidace půjček?

Konsolidace je možná, pokud má dlužník dvě a více půjček. Jedná se totiž o sloučení všech půjček dohromady. Konsolidace neznamená, že si dlužník vezme další půjčku, nýbrž že všechny stávající nahradí jednou půjčkou.

Konsolidací vznikne nový úvěr, který dlužník platí pouze jednou měsíčně, stejně jako jeho úroky.

Dluhů ho to sice nezbaví, půjčku stále musí splatit, avšak zpravidla za výhodnějších podmínek. A kdyby už nic jiného, pak bude mít alespoň o svých dluzích přehled. Jeden dluh se totiž hlídá snadněji, než když jich je víc.

Co je možné konsolidovat?

Existuje konsolidace nebankovních půjček i těch bankovních. Nebankovní společnosti ochotně konsolidují jak bankovní, tak nebankovní půjčky. Banky se v určitých případech  konsolidaci nebankovních půjček spolu s bankovními nebrání.

Ovšem pokud chce dlužník konsolidovat různé druhy půjček pro dlužníky, pak v bance zcela jistě nepochodí. I při konsolidaci se totiž posuzuje bonita žadatelů. Pokud má dlužník ve své úvěrové historii škraloup, pak bude muset zvolit spíš nebankovní konsolidaci. 

Konsolidovat lze nejen klasické spotřebitelské půjčky, nýbrž i kontokorenty, kreditní karty a většinou i leasingy. U některých společností nelze konsolidovat mikropůjčky a hypotéky. 

Každá společnost má daný minimální a maximální limit, v němž lze půjčky konsolidovat. Ten ve většině případů nesmí překročit 500 000 Kč, avšak lze se setkat až s milionovým stropem. 

Pokud má někdo vysoké dluhy, které chce konsolidovat, pak většinou bude muset mít ručitele nebo dát do zástavy nemovitost.

Výhody a nevýhody konsolidace

Díky konsolidaci dlužník získá jednu měsíční splátku, začne platit jen jedny úroky a jedny poplatky. Především získá přehled nad dosavadními dluhy. Nespornou výhodou konsolidace tedy je, že dlužník dostane dluhy pod kontrolu.

Konsolidace půjček však má i své nevýhody. Prodlouží se totiž doba splatnosti, tudíž i částka, kterou dlužník za půjčky zaplatí. Některé společnosti navíc požadují poplatky za předčasné splacení. Ne vždy je tak pravidlem, že s konsolidací dlužník skutečně ušetří.

Vždy záleží na konkrétních podmínkách banky nebo nebankovní instituce, proto je nutné se s podmínkami předem seznámit a spočítat si, jestli dlužník opravdu ušetří. Některé weby nabízejí kalkulačky sloučení půjček, které s výpočtem pomůžou.

Co je třeba ke konsolidaci?

S konsolidací je to dost podobné jako když člověk žádá o půjčku. Konsolidace půjček u nebankovky bude jednodušší než u banky. Banky totiž prověřují bonitu a úvěrovou historii dlužníka.

Obecně všechny společnosti ke konsolidaci vyžadují:

• věk nad 18 let
• české státní občanství nebo povolení k pobytu
• dokumenty k půjčkám, které chce dlužník konsolidovat
• doklad totožnosti

Banky zpravidla budou vyžadovat i potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání.  

Další praktické informace a tipy ze světa půjček přináší portál www.vpujcky.cz.